近日央行發(fā)布大額現(xiàn)金管理文件，通過冠字號碼實現(xiàn)現(xiàn)金實物可以追溯！今天帶大家解讀下新的政策。
央行發(fā)布重要文件！
11大重點內容，7月1日施行！
中國人民銀行新近發(fā)布的《中國人民銀行關于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知》
（圖片來源：中國人民銀行官網）
標志著我國現(xiàn)金管理進入了新時代，經過學習，要點整理如下！
1、試點7月起落地
《通知》明確，試點為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。
其中，落地實施階段為2021年6月。河北省自2020年7月起開始試點。浙江省、深圳市自2020年10月起開始試點。
2021年7月至2022年初評估總結階段，試點行需要上報評估本地試點情況。
為什么選擇這三個省市？去年發(fā)布的《大額現(xiàn)金管理征求意見稿》是這樣說的：
河北省銀行業(yè)金融機構大額現(xiàn)金業(yè)務管理基礎較好，浙江省、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動普遍。
2、對公賬戶起點50萬 對私賬戶10萬、20萬、30萬起
在具體的試點中，央行要求管理金額起點須符合人民銀行總行對起點金額以上業(yè)務筆數(shù)、金額在總業(yè)務量中比例要求，不影響個人、企業(yè)特別是個體工商戶正常、合理的用現(xiàn)需要，對監(jiān)測非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對性，既避免銀行業(yè)金融機構工作負擔過重，又對客戶的整體影響較小。
經試點行調研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
對于起點金額的考慮，央行解釋稱，大額現(xiàn)金管理金額起點是試點重要內容，既要保護合理用現(xiàn)需求，又要加強對可能存在偷逃稅、逃避監(jiān)管和不合理占用社會資源的“關鍵少數(shù)”現(xiàn)金交易的監(jiān)測。
央行表示，大額現(xiàn)金管理業(yè)務情形以有現(xiàn)金實物交接的柜面業(yè)務為主，包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形，并須針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點金額的交易，也監(jiān)測多筆累計超過起點金額的交易。
3、大額取現(xiàn)要預約
根據(jù)試點方案，試點地區(qū)金融機構要規(guī)范大額取現(xiàn)預約業(yè)務。銀行需要明確客戶預約時間、渠道方式、信息要素，并保存預約信息，向試點地區(qū)央行報送。
4、大額存取要登記
客戶提取、存入起點金之上的現(xiàn)金，應在辦理業(yè)務時進行登記。試點地區(qū)央行確定本地區(qū)客戶登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機構采集、保存、統(tǒng)計上報登記信息。
5、現(xiàn)金實物可追溯
而且試點地區(qū)的央行，要統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測要求，指導銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)起點以上存取業(yè)務的信息與現(xiàn)金實物的冠字號碼相關聯(lián)、可追溯。
試點方案也明確指出，銀行業(yè)金融機構應針對企業(yè)、單位發(fā)放工資、日常性大額存取現(xiàn)，以及政府機關、行政事業(yè)單位、軍隊等因履職需要發(fā)生的大額現(xiàn)金存取，制定簡化流程。
6、現(xiàn)金分析報告制度
加強自身大額現(xiàn)金分析水平，對銀行業(yè)金融機構報送的大額現(xiàn)金業(yè)務信息區(qū)分行業(yè)、用途、金額進行分析，掌握大額現(xiàn)金流向，預判大額現(xiàn)金業(yè)務風險。在確保個人信息安全和嚴格規(guī)范信息用途的前提下，與相關部門交流、共享信息。
這個與相關部門交流共享信息，也比較有震撼力，前段時間已經看到有些地區(qū)開展稅警銀三方合作，通過監(jiān)控納稅人銀行賬戶，交由稅務部門進行稽查。
7、個人現(xiàn)金收入報告
選擇試點地區(qū)適宜地市，探索從部分國家機關、國有企事業(yè)單位領導人員入手，推動該部分個人主體報告一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質、交易金額等信息。
8、特定行業(yè)特定地區(qū)管理措施
1、河北省，側重于房地產行業(yè)，尤其是邢臺市商品房預售資金。
2、浙江省，側重于批發(fā)零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)，重點關注取現(xiàn)環(huán)節(jié)的真實性和后續(xù)的使用情況。
3、深圳市，側重于對利用個人賬戶進行經營性收支行為管控，細分個人賬戶經營性收支來源與用途，以及監(jiān)測境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務情況。
9、風險防范
此外，央行還要求建立大額現(xiàn)金業(yè)務風險防范制度。要求銀行業(yè)金融機構應加深對用現(xiàn)客戶的了解，對于易產生大量現(xiàn)金交易行業(yè)的客戶，加強風險提示與信息溝通，引導其使用非現(xiàn)金支付工具。對于確有大額用現(xiàn)需求的，保障其合理用現(xiàn)需要。對于客戶來自風險較高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，嚴格對信息真實性規(guī)范性進行審核，發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的，應提交可疑交易報告，并進行風險標注、后續(xù)跟蹤、記錄備查。
10、為何要管理大額現(xiàn)金？
現(xiàn)在移動支付、銀行卡等各種支付手段十分便捷，為何在此時還要管理大額現(xiàn)金？
此次規(guī)范大額現(xiàn)金主要是為了打擊犯罪、維護國家經濟金融安全。由于現(xiàn)金具有不記名、不可追蹤等特點，大額現(xiàn)金容易為貪污腐敗、偷逃稅等洗錢犯罪行為和地下經濟活動提供便利，可能危及國家經濟金融秩序和安全。
11、個人日常用現(xiàn)金會受影響嗎？
在管理大額現(xiàn)金后，個人日�，F(xiàn)金使用會不會受到影響？
對此，央行有關負責人表示，大額現(xiàn)金管理新規(guī)不會明顯影響到社會公眾日常經濟活動。
一是目前我國如現(xiàn)金、票據(jù)、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會公眾日常生產生活的需要。
二是大額現(xiàn)金管理金額起點設置經過調硏論證，高于絕大多數(shù)社會公眾日�，F(xiàn)金使用量。
三是只要客戶依規(guī)履行登記義務，大額存取現(xiàn)并不受到限制。
更何況，對于有實際正常需求的老百姓，銀行業(yè)金融機構也會提前做好現(xiàn)金服務保障措施，正常的經濟活動并不會受到明顯影響。
